文/杨希

9月1日，北京市银保监局下发2个对北京市保险业标准发展趋势有着主要危害的文档，一是《北京市保险公司销售人员惩罚信息备案管理条例》（下称《办法》），二是《关于规范人身保险销售人员自保件和互保件管理方法的通告》（下称《通知》）。

据统计，《办法》做为北京市搭建廉洁金融业文化艺术的一项重要举措，着眼于在北京保险销售人员中创建“灰名册”规章制度，加强失信惩戒体制；《通知》致力于标准人身保险领域个险方式常用的自保互保难题，都有着较强的目的性。

9月2日中午，北京市银保监局举办记者招待会，北京市银保监局人身险管控科长王丹对《办法》和《通知》开展讲解。王丹表露，截止到8月末，北京市的本人代理商团队已做到22.七万人，但现阶段保险营销员团队的确是参差不齐，除此之外自保件和互保件在人身保险个险方式服务中比较广泛。

北京市银保监局表明，我局调查发觉，在京运营人身保险业务流程的保险公司在平时运营中的确有一定经营规模的销售人员自保件和互保件业务流程。以2020年为例子，北京市头顶部人身保险组织自保件保险费用占总保险费用的10%至20%，产品数量占有率广泛在15%至30%，某些组织销售人员选购自保件的百分比乃至达75%之上。

王丹称，《办法》的颁布的目标也是要搭建保险营销员从业者失信惩戒体制，推进“一处失信黑名单、随处受到限制”的标准从事观念和诚实守信廉洁金融业文化艺术，从而提高销售人员能力素质。于此同时，《通知》的对策目的性更强，对行业市场的掉期危害很有可能更高，有利于为提升车险公司自保互保业务流程管理，避免销售人员非确保要求选购，降低矛盾纠纷和风险性事情，并在一定水平上扭曲“增员提质增效”的粗放型发展模式。

信用黑名单升級灰名册

王丹详细介绍，截止到8月末，北京市的本人代理商团队做到22.七万人，在其中人身保险企业11.9数万人，保险专业代理公司3.三万人，保险经纪企业2.六万人。

“这么大的售卖团队的确是参差不齐，管控中，大家看到一部分早已被管控组织行政许可乃至被刑事处分的，一些具备欠佳从事纪录的工作人员，换一家组织依然在保险行业内从事，再次发生一些违规违纪个人行为。”王丹讲到。

据统计，本次《办法》较大的关注点是，将“信用黑名单”拓展为“灰名册”，参考银行业从业工作人员管控工作经验，在刑事处分、行政许可、政纪政务处分等比较严谨的惩罚对策基本上，还增多了內部处罚和别的惩罚，便于保险公司准入条件核查中，可以全方位把握有关工作人员以往诚实守信合规管理状况。与此同时规定保险公司在工作人员招考前，充足参照信息备案智能管理系统中的查找結果，独立决策员工的录取。

除此之外，《办法》提升了信息备案、应用和管控的规范及步骤，并规定产业协会制订实际实施办法、搞好惩罚信息系统软件的维护保养。与此同时，确立申请强制执行规定，产业协会要定时对保险公司信息备案和运用状况开展领域通告、适度抽样检查并将难题申报监督机构，而北京市银保监局也将提升对保险公司谎报、少报及其信息应用不标准等个人行为的管控。

“自我约束标准升高到管控标准，提高了制度执行的强制权。目地也是要搭建保险营销员从业者失信惩戒体制，推进‘一处失信黑名单、随处受到限制’的标准从事观念和诚实守信廉洁金融业文化艺术，从而提高销售人员能力素质。”王丹注重。

扭曲“增员提质增效”粗放型发展模式

自保件和互保件在人身保险个险方式服务中比较广泛。实践活动中，存有销售人员为了更好地晋升、考评或对冲套利等非商业保险确保目地很多选购商业保险，并最后引起退保险纠纷案件、故意举报、虚报保险投保等难题，乃至发生某些销售员因事后缴费工作压力过大引起极端化事情，伤害领域一切正常发展趋势。

实际上，相比于上述情况“灰名册”规章制度，本次颁布的《通知》对策目的性更强，对行业市场的掉期危害很有可能更高。王丹表明，《通知》颁布的的目地便是提升车险公司自保互保业务流程管理，避免销售人员非确保要求选购，降低矛盾纠纷和风险性事情，并在一定水平上扭曲“增员提质增效”的粗放型发展模式。

先前，中国人寿保险曝出职工选购“自尽保险单”事情，实际上“自尽保险单”便是自保件和互保件。据北京市银保监局调查，在京运营人身保险业务流程的保险公司在平时运营中的确有一定经营规模的销售人员自保件和互保件业务流程。以2020年为例子，北京市头顶部人身保险组织自保件保险费用占总保险费用的10%至20%，产品数量占有率广泛在15%至30%，某些组织销售人员选购自保件的百分比乃至达75%之上。

调查发觉，自保件以提成率较高的重大疾病险、意外伤害保险等为主导，整体展现件均保险费用低、平均产品数量高的特性，因而，保持绩效考评在一定水平上便是销售人员选购自保件的首要缘故，销售人员一旦辞职，其选购的自保件保险单用户粘性较低。仍以某些头顶部组织为例子，销售人员辞职三年和5年后，自保件保险单用户粘性各自为43.6%、38.8%。

实际看来，《通知》共有12条，从內容上看，关键是在下列三层面干了自主创新：一是以管控方面初次确立了保险公司对自保件和互保监件的管理方法义务，规定企业不断完善自保互保业务流程管理规章制度，确立投核赔步骤、风险性检测、纠纷案件解决等规定。二是对目前管控要求中有关业务流程标准实现了整理归纳，如确立保险公司不可将自保件做为入司、转正定级或晋升标准、确立真正详细纪录保险单销售人员信息等。三是采用严苛管控对策，确立自保件和互保件不可参加其他方式的绩效考评和业务流程比赛，从根源上断开非确保要求选购的驱动力。

“这也是早期征询建议中组织体现最集中化的一条，一部分组织期待可以容许企业独立开展风险防控。我区科学研究觉得，以考评和比赛为意义的保险单选购方式是引起许多难题和风险性的根本原因，非商业保险确保要求的保险投保个人行为自身便是必须避免的，管控便是要从源头上断开异常选购权益，从根源上降低现象的产生。”王丹讲到。

王丹进一步确立，《通知》标准的是异常自保和互保选购个人行为，全部商业保险销售人员出自于本身确保必须，选购本企业或其它企业的设备并不是管控严禁的自保件和互保件。销售人员的自保件和互保件一样享有一般商业保险购买者的各类支配权，是遭受管控维护的，一切单位都无法给予限定。

责编：张玫